Odkryj 45 wyników dla zapytania: Windykacja i obrót wierzytelnościami • łódzkie, Łódź • Skorzystaj z bazy polecanych firm • Poznaj oferty • Porównaj opinie o firmach ☎ Sprawdź dane kontaktowe • pkt.pl Windykacja sądowa należności oraz zarządzanie wierzytelnościami to część szerokiej oferty, jaką kierujemy do firm. Posiadane doświadczenie, specjalistyczna wiedza oraz wysokie kompetencje naszych pracowników dostarczają skutecznych rozwiązań, zgodnych z oczekiwaniami naszych Klientów. ┃ Grupa Prawna TOGATUS Obrót wierzytelnościami. Uniwersytet. Uniwersytet Ekonomiczny w Katowicach. Obrót wierzytelnościami. Dokumenty (1) Dla zapytania windykacja, obrót wierzytelnościami w lokalizacji Wirówek zwiększono zakres wyszukiwania na cały kraj. 1208 wyników dla: windykacja, obrót wierzytelnościami w lokalizacji Polska Cerber. Biuro Usług Finansowych. Skup Wierzytelności. 5,0; 19 opinii Do wielu z nich zapukał już windykator. W niniejszym artykule krok po kroku omawiamy temat windykacji należności. Okres pandemii to czas wzrostu liczby osób zadłużonych. W ciągu 12 miesięcy – na przełomie lat 2019 oraz 2020 – liczba dłużników wzrosła o 0,3%. Udział przeterminowanych długów zwiększył się o 4,7%. Głównym segmentem działalności spółki jest zakup i windykacja portfeli KRUK działa na rynku zarządzania wierzytelnościami w Polsce i Rumunii. Głównym segmentem działalności spółki jest zakup i windykacja portfeli przeterminowanych wierzytelności konsumenckich, głównie od banków i innych instytucji finansowych. . Jesteś właścicielem tej firmy? Chcesz zarządzać stroną swojej firmy na naszym serwisie i móc na bieżąco aktualizować informacje, żeby wpływać na pozycję w wyszukiwarce Google? Zarządzaj stroną tej firmy Dziękujemy za dodanie opinii o firmie: Raport. Windykacja i obrót wierzytelnościami Po weryfikacji, wpis pojawi się w serwisie. Błąd - akcja została wstrzymana Opinie użytkowników Jesteś zadowolony z naprawy komputera lub remontu mieszkania? Klimatyzacja działa bez zarzutu? Jeśli tak, to koniecznie podziel się komentarzem odnośnie usługi z innymi użytkownikami. W ten sposób pomożesz innym w podjęciu decyzji, a nam w rozwinięciu katalogu firm. Skorzystaj z usług gastronomicznych, edukacyjnych czy zdrowotnych, jakie oferują firmy działające na terenie całej Polski. Zapoznaj się z ich ofertą i skorzystaj z ich usług! Dodaj opinię jako pierwszy! Dodaj opinię Podziel się: Polecane artykuły Firmy w tej samej kategorii fot. Rynek wierzytelności jest jednym z segmentów rynku finansowego, który od kilku lat rośnie w błyskawicznym tempie. Jednak w ostatnich latach napotkał on wiele trudności. Po aferze Getback oraz zmianach ustawodawczych w latach 2018-2019, które istotnie zmieniły zasady dochodzenia spłat, rynek w dalszym ciągu poszukuje ceny równowagi. Nowsze zmiany legislacyjne (wprowadzenie części zmian czasowych) zasiały dodatkową niepewność na rynku wierzytelności, a zmiany te były tłumaczone ochroną konsumenta i całej otoczki COVID-19. Takie postrzeganie przyjmuje przynajmniej część inwestorów. Czy te zmiany są zagrożeniem czy może klasycznym momentem okazyjnym z punktu widzenia kontrariańskiego? Charakterystyka rynku wierzytelności Na rynku wierzytelności działa wiele podmiotów specjalizujących się obrotem wierzytelnościami, takich jak: firmy factoringowe, pośrednicy w obrocie wierzytelnościami, jednak największy udział w rynku mają firmy windykacyjne. Firmy windykacyjne kupują portfele wierzytelności, jak też przyjmują je na zlecenie (inkaso), a ich głównym zadaniem jest odzyskanie zadłużenia. Przekazanie wierzytelności firmom windykacyjnym pozwala nie tylko obniżyć koszty (zwrot części kwoty z udzielonych pożyczek, kredytów, mandatów, kar umownych/odsetkowych), ale przede wszystkim wyeliminować ryzyko nieściągnięcia wierzytelności (w zamian za sprzedaż wierzytelności z dyskontem). Wyspecjalizowane organizacje mają zdecydowanie większe możliwości oraz odpowiednie zaplecze. Jest to także wygodne dla banków. Nie musza trzymać dodatkowych buforów na „niespłacane” kredyty, nijako „czyszcząc” swoje bilanse. W tym przypadku sprzedający pakiet wierzytelności nie zarabia. Nie taki cel przyświeca takiej transakcji. Motywacją takiego podmiotu jest minimalizacja strat i maksymalizowanie korzyści (np. mniejsze wymagane rezerwy, mniejsze koszty obsługi wierzytelności). Pamiętajmy, że firmy odzyskujące wierzytelności pełnią bardzo ważne funkcje i nie należy ich postrzegać jako typowego „bad guy”. Po pierwsze przypominają dłużnikom, że za długi należy płacić i w związku z tym są bolesną nauczką dla dłużników. W ten sposób mogą spadać ceny pożyczek, kredytów (bo będą miały mniejszą szkodowość, klienci będą pamiętali, że trzeba przecież płacić za zobowiązania) lub nie wzrośnie cena transportu publicznego (bo nie będzie zjawiska darmowych przejazdów tj. ang. free rider problem), a większa pula osób będzie zasilać kasy przewoźników. Po drugie, pomagają oczyścić trudne należności przedsiębiorcom (np. bankom, tel-komom, platformom telewizyjnym, pożyczkodawcom RTV/AGD, SKOK-om, przewoźnikom) i dzięki temu odzyskają one przynajmniej część swoich należności. Po trzecie, firmy odzyskujące wierzytelności specjalizują się w swoim fachu, a nie każdy przedsiębiorca ma ekonomiczny sens utrzymywania działu windykacji (zmniejszenie kosztów prowadzenia działalności). W ten sposób te przedsiębiorstwa mogą się skupić na swoich podstawowych biznesach. W mediach często wskazuje się firmy windykacyjne właśnie jako „tych złych” ale pamiętajmy, że to nie te podmioty udzieliły pożyczki czy kredytu. Tak więc moralne przypisywanie im winy (przynajmniej w stu procentach) nie jest poprawne. Często firmy windykacyjne pomagają w restrukturyzacji zadłużeń, a i zdarzają się umorzenia długu (ze względu trudnych sytuacji życiowych dłużnika). Pamiętajmy, że to czy konsument jest zmuszony do wzięcia drogiego kredytu czy pożyczki jest głównie problemem strukturalnym ekonomii danej gospodarki (słabe zarobki, wykluczenie społeczne, problemy zdrowotne) ale też kwestią jakości edukacji ekonomicznej. Jest to zatem temat bardzo polityczny gdzie nadmierne wspieranie dłużników ma duże konsekwencje dla osób „płacących w terminie” (typowy free rider problem). Ustawodawca więc ma dylemat gdzie określić granicę i reguły gry na tym rynku. Niezależnie jaką decyzję podejmie ustawodawca to ekonomia nie da się oszukać. Reguła jest prosta: „zbyt duże ulgi dla dłużników prędzej czy później muszą zostać pokryte przez płacących w terminie, natomiast małe ulgi dla dłużników są benefitem (mniejszymi kosztami usług) dla płacących w terminach.” Jakie są rodzaje wierzytelności? Pod pojęciem wierzytelności należy rozumieć uprawnienie do żądania spełnienia świadczenia będącego wynikiem danego zobowiązania. Głównym kryterium podziału rynku wierzytelności jest rodzaj wierzytelności, według którego możemy wyróżnić wierzytelności masowe oraz wierzytelności korporacyjne. Wierzytelności masowe (konsumenckie; ang. B2C) dotyczą zobowiązań gospodarstw domowych wobec innych podmiotów i charakteryzują się one stosunkowo niewielką wartością zadłużenia (niski nominał wierzytelności). W przypadku braku ich spłaty mogą być one grupowane w pakiety o większej wartości, a następnie odsprzedane firmom windykacyjnym. Natomiast wierzytelności korporacyjne (ang. B2B) stanowią wierzytelności przedsiębiorstw wobec innych przedsiębiorstw. Przedmiotem obrotu na rynku mogą być zarówno wierzytelności wykazujące opóźnienie w spłacie, jak i takie, których termin spłaty jeszcze nie minął. Rynek wierzytelności w Polsce jest ściśle skorelowany z poziomem zadłużenia i zamożności społeczeństwa polskiego. Zawirowania gospodarcze spowodowane pandemią COVID-19 wpłynęły na portfele Polaków oraz finanse przedsiębiorstw. Nie dość, że przybyło zaległości, to średnie zadłużenie również uległo zwiększeniu. Łączne zaległości konsumentów i firm na koniec 2020 roku wyniosły ponad 59,2 mld zł i były o blisko 3,5 mld zł większe niż w roku poprzednim (wyniki Krajowego Rejestru Długów). Pomimo wzrostu zadłużenia handel wierzytelnościami w 2020 roku praktycznie zamarł. Pandemia ograniczyła aktywność sprzedających portfele wierzytelności, a firmy windykacyjne w znacznym stopniu ograniczyły inwestycje. Od strony mikroekonomii zwiększyła się podaż wierzytelności a równocześnie popyt zmalał. Był to klasyczny przypadek zmuszający uczestników tego rynku do zmniejszenia ceny za wierzytelności. Takie momenty mogą powodować możliwość okazyjnych nabyć pakietów. Cena nabycia pakietu ustalona między stronami powinna odpowiadać wartości i prawdopodobieństwie przyszłych przepływów. W założeniu, że uczestnicy rynku musieli sprzedawać pakiety tanio, a przyszłe odzyski z tych pakietów będą na porównywalnych poziomach, to na takim rynku mogła się pojawić fundamentalna „okazja” dla nabywców wierzytelności. Windykacja, czyli co dzieje się po cesji (zakupie) wierzytelności Windykacja jest procesem odzyskiwania własności za pomocą środków zdefiniowanych w przepisach prawnych (łącznie z polubownym rozstrzygnięciem). Wierzyciel – osoba mająca prawo do danego świadczenia pieniężnego lub niepieniężnego - wykorzystując zbiór czynności prawnych i procesowych dochodzi należnych kwot lub przedmiotów od dłużnika. Windykacja to proces legalny mający na celu zmotywowanie dłużnika do spłaty zobowiązania. Proces ten rozpoczyna się w momencie, gdy dłużnik nie spłacił zobowiązania w określonym terminie. Ze względu na stosowane środki i narzędzia wyróżnić można windykację miękką, obejmującą kontakt telefoniczny i mailowy oraz pisma z wezwaniem do zapłaty, restrukturyzacje, ugody. W przypadku gdy nie przynosi ona rezultatów, rozpoczyna się windykacja twarda, obejmująca wpisanie dłużnika do krajowego rejestru dłużników, postępowanie sądowe czy też komornicze. Pierwszym etapem pozwalającym zapobiec ewentualnej windykacji jest monitoring i prewencja. Prewencja jest zbiorem narzędzi pozwalającym zapobiec powstaniu zadłużenia, najczęściej są to wszystkiego rodzaju przypomnienia zawierające numer konta, termin zapłaty i kwotę zadłużenia. Monitoring obejmuje szerszy zakres narzędzi i ma na celu bieżącą kontrolę należności, a w szczególności wykrywanie wszelkich opóźnień w spłacie od razu. Te procesy głownie wykonują przedsiębiorcy jeszcze przed powstaniem zobowiązań przeterminowanych. W przypadku braku spłaty wierzytelności w określonym terminie rozpoczyna się postępowanie polubowne, polegające na motywowaniu dłużnika do spłaty lub ustalenie ugody z nowym planem spłaty. Takie pierwsze działania wykonuje cześć przedsiębiorców, inni już na tym etapie wykonują cesję (sprzedaż) wierzytelności. Jeżeli polubowne próby odzyskania należności okazały się bezskuteczne, to kolejnym etapem jest postępowanie sądowe. W sytuacji, gdy dłużnik jest nieuchwytny, wierzycielowi nie pozostaje nic innego niż złożenie spawy sądowej. Po uzyskaniu sądowego nakazu zapłaty i zaopatrzenie go w klauzulę wykonalności sprawa trafia do komornika. Komornik rozpoczyna proces poszukiwania źródeł finansowania lub majątku. Może on dokonać zajęcia środków na koncie bankowym lub pochodzących z wynagrodzenia, może on także dokonać zajęcia ruchomości lub nieruchomości stanowiącej część majątku dłużnika. Jeżeli mimo podjętych działań komornik nie jest w stanie wyegzekwować należności, dochodzi do umorzenia egzekucji. Umorzenie egzekucji nie jest jednak równoważne z umorzeniem długu, gdyż prawo do tego ma jedynie wierzyciel. Po bezskutecznej windykacji, wierzyciel może zaproponować redukcję zadłużenia, aby odzyskać chociaż część należnej kwoty. Jednak im dalej od terminu zapłaty (im bardziej przeterminowany jest dług), tym mniejsze szanse na odzyskanie długu, dlatego też odzyskiwanie wierzytelności najlepiej zlecić profesjonalnej firmie windykacyjnej dużo wcześniej. Wielkość rynku oraz wartość wierzytelności nabytych Wielkość polskiego rynku wierzytelności według danych zaprezentowanych przez Związek Przedsiębiorstw Finansowych w Polsce wciąż rośnie. Jednak na wykresie zaprezentowanym poniżej można zauważyć zahamowanie rynku wierzytelności – widoczne w II kwartale 2020 roku, czyli zaraz po wybuchu pandemii koronawirusa (spowodowane zmniejszeniem akcji kredytowych i pożyczkowych banków i instytucji pożyczkowych). Liderzy rynku jednak szybko dostosowali strategie swoich organizacji do panującej sytuacji, a wyniki tego można zauważyć już w IV kwartale 2020 roku. Łączna wartość nominalna obsługiwanych wierzytelności zarządzanych przez członków ZPF wynosiła na koniec 2020 roku 120,5 mld złotych. Źródło: ZPF, dostęp 2021-08-24. Analizując wartość bilansową zarządzanych portfeli wierzytelności u liderów rynku w Polsce można zauważyć, że ich wartość spadła – wyjątkiem jest wartość portfeli zarządzanych przez Kredyt Inkaso choć wzrost ten jest nieznaczny. Spadek wartości zarządzanych pakietów miał niewątpliwie związek z ograniczeniem zakupów nowych portfeli wierzytelności (zmniejszenie popytu na pakiety wierzytelności). W składzie portfeli zarządzanych przez badane spółki znajdują się w większości wierzytelności konsumenckie, głównie wierzytelności bankowe, telekomunikacyjne oraz pożyczkowe. Źródło: Opracowanie własne na podstawie danych finansowych Emitentów. Pandemia znacząco ograniczyła inwestycje w nowe portfele wierzytelności. Badane spółki przeznaczyły na zakup nowych pakietów wierzytelności nawet cztery razy mniej środków niż w roku poprzednim. Ponadto, mimo iż spółki te prowadzą swoją działalność nie tylko na rynku w Polsce, ale także we Włoszech, Rumunii, Rosji, Bułgarii, Hiszpanii, Czechach oraz Słowacji. W czasie pandemii spółki te znacząco ograniczyły zasięg swoich inwestycji, skupiając się przede wszystkim na polskim rynku. Źródło: Opracowanie własne na podstawie danych finansowych Emitentów. Kredyt Inkaso kończy okres sprawozdawczy w danego roku sprawozdawczego. Pomimo obniżonej podaży portfeli wierzytelności oraz ograniczonej inwestycji w nowe portfele, spółka Best odnotowała rekordowe wpłaty od dłużników, ich wartość w 2020 roku wzrosła o 22,10%. Wzrost spłat wierzytelności osiągnęła także spółka Kruk lecz wartość tych wpłat była mniejsza od planowanych. Jedynie Kredyt Inkaso zanotowała spadek wpłat o 10% w porównaniu z poprzednim rokiem, lecz jednocześnie wpłaty te przewyższały o 31,7 mln zł wcześniejsze prognozy. Źródło: Opracowanie własne na podstawie danych finansowych Emitentów. Podsumowanie Pogorszenie koniunktury gospodarczej spowodowane pandemią, może skutkować utratą płynności wielu przedsiębiorstw i gospodarstw domowych, a w konsekwencji wzrostem wartości kredytów zagrożonych. Oprócz tego pandemia COVID-19 pokazała, jak ważna dla małych i średnich przedsiębiorstw jest płynność bieżąca. Według badania „KoronaBilans MŚP” Krajowego Rejestru Długów, 60% małych i średnich przedsiębiorstw nie otrzymuje płatności od swoich kontrahentów w terminie. Spółki te, dotychczas miały opory przed skierowaniem faktur z wierzytelności B2B do profesjonalnych firm windykacyjnych, obawiając się pogorszenia relacji z kontrahentami (a także prowizji za skierowanie sprawy). Aktualnie natomiast 43% przedsiębiorstw, które nie otrzymały zapłaty w terminie, rozpoczyna windykację w trakcie pierwszego miesiąca od upływu terminu na fakturze. Spółki te dostrzegły, że aby skoncentrować się na bieżącej działalności, działania takie jak windykacja należy zlecać wyspecjalizowanym firmom. W związku ze wzrostem zadłużenia zarówno konsumentów, jak i przedsiębiorców, spowodowanych pandemią koronawirusa, w kolejnych latach należy spodziewać się presji podażowej oraz zwiększonego zainteresowania sprzedażą portfeli wierzytelności, zwłaszcza z sektora bankowego i pożyczkowego. Przy założeniu niskiej szkodowości portfela, pakiety wierzytelnościowe mogą okazać się wysoce rentowne dla nabywających. Mamy przyjemność poinformować, że 25. maja br. AxFina Holding SA nabyła 100% udziałów w kapitale zakładowym naszej firmy windykacyjnej Raport SA z siedzibą w Warszawie. Raport SA została założona w 2004 roku i wraz z ponad 100 pracownikami stała się jednym z wiodących podmiotów w branży windykacyjnej, koncentrującym się na etycznym i przejrzystym zarządzaniu wierzytelnościami. Bernhard Engel, CEO AxFina: „Wejście na polski rynek windykacyjny jest dla AxFina bardzo ważnym, strategicznym krokiem milowym w dalszym rozwoju. Umożliwia to naszej Grupie zwiększenie skali działania i wprowadzenie pełnego pakietu naszych produktów i usług na największy rynek Europy Środkowo-Wschodniej”. Wychodząc naprzeciw potrzebom naszych Klientów proponujemy rozwiązania poprawiające płynność finansową poprzez windykację i wykup wierzytelności, zapewniając wysoki profesjonalizm i zachowanie wysokich standardów etycznych. Raport jest jednym z czołowych podmiotów branży windykacyjnej cechującym się dużą innowacyjnością i dynamiką rozwoju. Raport zarządza spółkami celowymi Grupy Raport, które działają w ramach Forum XX Funduszu Inwestycyjnego Zamkniętego. Funkcjonowanie Grupy zwiększa możliwość finansowania zakupów pakietów wierzytelności dzięki wykorzystanej optymalizacji podatkowej i wzrostu wartości Spółek. Raport zarządza sekurytyzowanymi wierzytelnościami funduszy w oparciu o zezwolenie Komisji Nadzoru Finansowego z dnia 24 września 2012r. Jako serwiser, prowadzący windykację wierzytelności oraz ich wycenę, zobowiązany jest do postępowania z ściśle zatwierdzonymi procedurami i odrębną umową z Towarzystwem Funduszy Inwestycyjnych celem zapewnienia efektywnego działania przy jednoczesnym zapewnieniu bezpieczeństwa inwestorów. Decyzja: KNF z dnia 24 września 2012r. Pobierz Grupa Raport współpracuje z Krajowym Rejestrem Długów, publikując w rejestrze dane swoich dłużników. Przekazanie danych dłużników do KRD, skutecznie utrudnia dostęp do kredytów, pożyczek a także usług telekomunikacyjnych. Sytem Zarządzania Jakością oraz Zarządzania Bezpieczeństwem Informacji, certyfikowane przez BSI British Standards Institution, gwarantują naszym Klientom profesjonalną obsługę. Raport jako pierwsza firma windykacyjna uzyskała certyfikat Bezpieczeństwa Informacji. Certyfikat ISO 9001:2015: FS 506312 ważny do 01/12/2023 Pobierz Certyfikat ISO 27001:2013: FS 532380 ważny do 09/11/2022 Pobierz WŁADZE SPÓŁKI ZARZĄD Krzysztof Różycki prezes zarządu Jacek Cuper członek zarządu Hubert Duda członek zarządu RADA NADZORCZA PolandRaport. Windykacja i obrót wierzytelnościami Raport. Windykacja i obrót wierzytelnościamiWolska 1, Dąbrowa Górnicza no info🕗 opening timesMonday⚠Tuesday⚠Wednesday⚠Thursday⚠Friday⚠Saturday⚠Sunday⚠ Wolska 1, Dąbrowa Górnicza Polskacontacts phone: +48Latitude: Longitude: comments 0 nearest Point of interest195 mFlak Anna, Jerzy. Gospodarstwo ogrodnicze Wolska 8, Będzin368 mPietrowski Tomasz. Agencja ubezpieczeniowa Józefa Mireckiego 9, Dąbrowa Górnicza388 mMTB. FHU. Grabowska B. Legionów Polskich 149, Dąbrowa Górnicza438 mDorota. Firma reklamowa. Pasztek. D. Ludowa 11, Dąbrowa Górnicza464 Całka Feliksa Perla, Dąbrowa Górnicza538 mOsiedle WarpieWschód Będzin539 mWynik. Biuro rachunkowe i doradztwo podatkowe. Olesińska B. 41-300 Dąbrowa Górnicza; Perla 5540 mMetal Welding Service Legionów Polskich 133, Dąbrowa Górnicza548 mEB-PARTNERS Koszelew 7/8, Będzin551 mAnmar-Solar. Kolektory słoneczne, pompy ciepła, instalacje sanitarne. Lewicki A. Generała Władysława Andersa 29, Będzin567 mCoig Dąbrowa Górnicza; Perla 10572 mBT Polska. Sp. z Koszelew 3, Będzin642 mBrainstorm Group Sp. z Feliksa Perla 10, Dąbrowa Górnicza660 mOsiedle Podskarpie Podskarpie, Będzin756 mLuna-Med Malinowski M., Wesołowska Z. Legionów Polskich 38, Dąbrowa Górnicza793 mKanona FU. Peroń J., Lachor W. Waleriana Łukasińskiego 17, Dąbrowa Górnicza797 mMada. Meble Legionów Polskich 117, Dąbrowa Górnicza797 mLis Bartłomiej. Zakład remontowo - budowlany Legionów Polskich 105, Dąbrowa Górnicza804 mDąbrowska Szkoła Pływania Fryderyka Chopina 34, Dąbrowa Górnicza890 mE Direct Sp. z Oddział 41-300 Dąbrowa Górnicza; Perla 14901 mEskulap Nzoz M. Rokicki Poland928 lok. 7, Henryka Dąbrowskiego 34, Dąbrowa Górnicza990 mOsmoza. Czyściki ekologiczne Raypath Siemońska 4, Będzin990 mTomeko. Wójcik S. Siemońska 4, kmKuźniarowski Jerzy. Biuro rachunkowe Stawowa 24, Będzin 📑 all categories W obecnej sytuacji gospodarczej kwestia zabezpieczenia płynności finansowej przedsiębiorstwa staje się coraz bardziej istotna. Kluczowe zatem staje się efektywne zarządzanie wierzytelnościami, które można określić jako odzyskiwanie jak największej wartości należności w jak najkrótszym czasie, możliwie najniższym kosztem przy zachowaniu pozytywnych relacji handlowych. Nie jest to zatem wyłącznie windykacja zaległych płatności ale z góry zaplanowany schemat postępowania z każdą należnością od momentu jej powstania aż do momentu zapłaty bądź wpisania w straty. Na ten wieloetapowy proces składać się będą 4 elementy: – Działania prewencyjne w tym wywiad gospodarczy, ubezpieczenie należności, pieczęć prewencyjna, – Monitoring płatności, – Windykacja należności w tym polubowna, sądowa i egzekucja komornicza, – Obrót wierzytelnościami Wywiad gospodarczy jako działanie prewencyjne podejmowane przed powstaniem należności pozwala zminimalizować ryzyko zawarcia kontraktu z nieuczciwym lub niewypłacalnym kontrahentem. Polega zazwyczaj na zebraniu jak największej liczby informacji dotyczących partnera handlowego i obejmuje w szczególności odpisy z rejestru przedsiębiorców, kopie sprawozdań finansowych, ustalenia majątkowe i osobowe, powiązania kapitałowe i raport o nieruchomościach. Istotne jest sprawdzenie czy kontrahent nie jest aby wpisany do rejestru dłużników BIG. Pieczęć prewencyjna natomiast jest narzędziem dyscyplinującym odbiorców do terminowego regulowania płatności wynikających z zawieranych umów. Umieszczenie pieczęci na wystawianych fakturach jest sygnałem dla kontrahenta, że w przypadku braku zapłaty w terminie profesjonalna firma windykacyjna podejmie natychmiastowe działania w celu odzyskania należności. Często uświadomienie partnerom biznesowym konsekwencji wynikających z opóźnienia w zapłacie może być wystarczającym środkiem zapobiegawczym. Ubezpieczenie należności daje natomiast pewność, że w przypadku niewypłacalności dłużnika lub długotrwałej zwłoki w zapłacie ubezpieczony otrzyma rekompensatę za straty finansowe w postaci wypłaconego zgodnie z zawartą umową odszkodowania. Działania prewencyjne mogą jednak nie wystarczyć, nawet najlepszy wywiad gospodarczy nie zabezpieczy przed nieterminowym regulowaniem należności. Niektórzy przedsiębiorcy pomimo dobrej kondycji finansowej przyjmują politykę płatniczą nieuiszczania należności w terminie. Często też brak zapłaty wynika z powodu braków w dokumentach. Właśnie dlatego warto w procesie zarządzania wierzytelnościami stosować monitoring płatności, który ma na celu kontaktowanie się z klientem przed upływem terminu wymagalności wystawionej faktury. Celem takiego kontaktu jest ustalenie, czy kontrahent nie ma zastrzeżeń do zakupionego towaru lub usługi, czy faktura została doręczona i została prawidłowo wystawiona a także przypomnienie o zbliżającym się terminie płatności. Często na tym etapie już uzyskuje się informacje o przyczynie opóźnienia w realizacji płatności. Monitoring płatności może być prowadzony na własną rękę, ale wówczas wymagać to będzie zaangażowania odpowiedniej ilości pracowników i właściwego wyposażenia do pracy. Łatwiej jest więc zlecić monitoring wyspecjalizowanemu podmiotowi zewnętrznemu, szczególnie zainteresowane tym być powinny przedsiębiorstwa o masowym charakterze działalności, które wystawiają dużą ilość faktur. Kolejnym po monitoringu płatności jest ich windykacja. Jedną z najważniejszych zasad skutecznej windykacji, na co wskazują profesjonaliści, jest zasada „im szybciej, tym lepiej”. Ważne jest by nie była prowadzona doraźnie, w sytuacjach kryzysowych a była częścią przemyślanego zaplanowanego procesu. Jeśli będzie do tego poprzedzona wspomnianym monitoringiem należności, to będzie tańsza, mniej czaso – i pracochłonna, niewątpliwie bardziej skuteczna. Warto ja zlecić tej samej firmie, która prowadziła działania prewencyjne, można będzie wynegocjować bardziej korzystne prowizje i lepszy będzie przepływ informacji przy kierowaniu spraw z monitoringu do windykacji. Ważne jest by windykacja była prowadzona kompleksowo tzn. poprzez windykacje polubowną i sądową, celem uzyskaniem nakazu zapłaty, aż po nadzór nad komorniczym postępowaniem egzekucyjnym. Z pośród firm specjalizujących się w windykacji należności warto zwrócić uwagę na te, które oferują przeprowadzenie całego procesu bez pobierania wstępnych zaliczek a należną sobie prowizję pobierają dopiero po skutecznym odzyskaniu należności. Windykacja polubowna obejmować będzie dokonanie oceny dłużnika, wezwania do zapłaty, negocjacje zmierzające do zawarcia ugody lub ustalenia harmonogramu spłat oraz doradztwo w zakresie celowości i sposobów dalszej windykacji. Po wyczerpaniu możliwości dochodzenia należności na drodze polubownej rozsądne będzie skierowanie postępowania na drogę sądową i w dalszej kolejności egzekucyjną. O ile monitoring płatności i windykacja polubowna, często ograniczona do wysłania wezwania do zapłaty może być realizowana przez samego przedsiębiorcę to przeprowadzenie postępowania sądowego uwzględniać będzie musiało zaangażowanie wyspecjalizowanego podmiotu zewnętrznego. Firmy specjalizujące się w zarządzaniu wierzytelnościami oferują w ramach windykacji sądowej przygotowanie i weryfikację dokumentów oraz złożenie pozwu w postępowaniu nakazowym lub upominawczym oraz zastępstwo procesowe a na dalszym etapie ustalenie składników majątku dłużnika i nadzór nad właściwym przebiegiem postępowania egzekucyjnego. W przypadku, kiedy z ekonomicznego punktu widzenia przeprowadzenie postępowania sądowego i egzekucyjnego jest niecelowe ponieważ wiemy, że szanse na windykowanie należności są bliskie zeru najlepszym rozwiązaniem będzie jej sprzedaż w drodze cesji wierzytelności. Daje to możliwość wpisania wierzytelności w koszty uzyskania przychodu bez ponoszenia dodatkowych kosztów sądowych i egzekucyjnych, zamknięcie kont analitycznych i zmniejszenie rezerw tworzonych na wierzytelności trudno ściągalne. Podsumowując, skuteczne zarządzenie wierzytelnościami w przedsiębiorstwie poprawia jego płynność finansową a tym samym przynosi zyski i podnosi jego prestiż. Odpowiednie zarządzanie wierzytelnościami wymaga jednak od specjalistów szerokiej wiedzy popartej dużym doświadczeniem dlatego istotną kwestią jest takie zaplanowanie procesu zarządzania, aby uwzględniał możliwość outsourcingu czyli skorzystania z pomocy wyspecjalizowanej firmy. Autor: Magdalena Furmańczyk, Kierownik Biura Nakazowo-Egzekucyjnego

raport windykacja i obrót wierzytelnościami